金利だけでカードローンを比較しない!毎月の返済額と完済までの返済回数を比較

calculation128_128カードローンを比較検討するときは当然金利で比較する方が多くを占めるかと思います。カードローンの場合、総返済額を決定する要因というのは金利による利息なのですから、それも当然かと思いますが、総返済額を決定する要因というのは金利だけではないのです。

総返済額を決定する要因は「金利」と「毎月の返済額」

完済までにどのくらいのお金を支払うか?というのは「金利」と「毎月の返済額」によって決定されます。

同じ金利15%だった場合

毎月の返済額2000円5000円10000円20000円
返済回数79回24回11回6回
完済までの期間6年7ヶ月2年0ヶ月0年11ヶ月0年6ヶ月
総返済額157,948円116,368円107,655円104,420円

というように毎月の返済額が多ければ多いほど

  • 完済までの期間が短くなる
  • 完済までに発生する利息が少なくなる
  • 利息が少なければ総返済額が少なくなる

という関係にあるのです。

カードローンごとに最低返済額は異なる!

最低返済額とは

カードローンでは残高スライドリボルビング方式という返済方法が用意されていて、借入残高に応じて返済しなければならない毎月の返済額が決まってきます。

これが最低返済額です。

最低返済額はカードローンごとに設定されていて、残高によっても変わってくるのです。

カードローンの最低返済額比較

カードローン名10万円借入時30万円借入時50万円借入時
楽天銀行スーパーローン2,000円5,000円10,000円
住信SBIネット銀行Mr.カードローン2,000円6,000円8,000円
住信SBIネット銀行Mr.カードローンスタンダードコース2,000円6,000円8,000円
オリックス銀行カードローン7,000円7,000円10,000円
イオン銀行カードローン3,000円5,000円10,000円
みずほ銀行カードローン10,000円10,000円10,000円
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック2,000円6,000円10,000円
セブン銀行カードローン5,000円10,000円10,000円
SMBCモビットカードローン4,000円11,000円13,000円
アコムカードローン3,000円9,000円15,000円
プロミスカードローン4,000円11,000円13,000円
アイフルカードローン4,000円11,000円13,000円
ノーローンカードローン4,000円12,000円15,000円
セゾンマネーカード4,000円12,000円14,000円
セゾンマネーカードゴールド4,000円12,000円14,000円
三井住友カードゴールドローン20,000円20,000円20,000円
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)2,000円6,000円10,000円
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)auユーザー2,000円6,000円10,000円
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)借り換えコース2,000円6,000円10,000円
東京スター銀行カードローン(スターカードローン)5,000円5,000円10,000円
りそな銀行カードローン10,000円10,000円10,000円
アイフルカードローン「ファーストプレミアムカードローン」4,000円11,000円13,000円
千葉銀行カードローン2,000円6,000円10,000円
横浜銀行カードローン2,000円6,000円10,000円

最低返済額で返済していると総返済額には大きな差が出てくる!

この最低返済額は一見、安ければ安いほど毎月の返済負担が軽くぬあるので、良いカードローンと考えてしまいがちですが、最低返済額が低くなると前述した通りで「完済までの期間」「利息」が膨らんでしまいます。

もちろん、最低返済額が低くても、最低返済額で返済しなければならないルールはありませんから、毎月多めに返済することも可能なのですが、ついつい、「今月は最低返済額での返済でいいかぁ」と流されてしまいがちなのです。

こうなってしまうとせっかく低金利のカードローンに申込んだところで、「完済までの期間」「利息」が膨らんでしまい、元も子もないということになりかねないのです。

だとするとはじめから自分の意思の弱さを知っているのであれば、最低返済額が高いカードローンを選ぶというのも賢い選択肢のひとつと言えます。

10万円を借りたときの完済までの期間と総返済額を比較しているのでカードローン比較検討の参考にしてみましょう。

10万円を借りたときに最低返済額で返済した場合の「完済までの期間」と「総返済額」を比較

カードローン名上限実質年率借入額想定10万円借入時の最低返済額最低返済額返済での返済回数最低返済額返済での完済期間最低返済額返済での総返済額最低返済額返済での支払利息
楽天銀行スーパーローン14.50%100,000円2,000円78回6年6ヶ月154,981円54,981円
住信SBIネット銀行Mr.カードローン7.99%100,000円2,000円62回5年2ヶ月122,385円22,385円
住信SBIネット銀行Mr.カードローンスタンダードコース14.79%100,000円2,000円79回6年7ヶ月157,031円57,031円
オリックス銀行カードローン17.80%100,000円7,000円17回1年5ヶ月113,874円13,874円
イオン銀行カードローン13.80%100,000円3,000円43回3年7ヶ月127,317円27,317円
みずほ銀行カードローン年14.0%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,135円7,135円
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック14.60%100,000円2,000円78回6年6ヶ月155,408円55,408円
セブン銀行カードローン15.00%100,000円5,000円24回2年0ヶ月116,368円16,368円
SMBCモビットカードローン18.00%100,000円4,000円32回2年8ヶ月126,647円26,647円
アコムカードローン18.00%100,000円3,000円47回3年11ヶ月140,076円40,076円
プロミスカードローン17.80%100,000円4,000円32回2年8ヶ月126,330円26,330円
アイフルカードローン18.00%100,000円4,000円32回2年8ヶ月126,647円26,647円
ノーローンカードローン18.00%100,000円4,000円32回2年8ヶ月126,647円26,647円
セゾンマネーカード15.00%100,000円4,000円31回2年7ヶ月121,239円21,239円
セゾンマネーカードゴールド8.47%100,000円4,000円28回2年4ヶ月110,558円10,558円
三井住友カードゴールドローン9.80%100,000円20,000円6回0年6ヶ月102,878円2,878円
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)17.50%100,000円2,000円91回7年7ヶ月181,247円81,247円
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)auユーザー17.40%100,000円2,000円90回7年6ヶ月179,684円79,684円
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)借り換えコース12.50%100,000円2,000円71回5年11ヶ月141,993円41,993円
東京スター銀行カードローン(スターカードローン)14.60%100,000円5,000円24回2年0ヶ月115,912円15,912円
りそな銀行カードローン12.475%100,000円10,000円11回0年11ヶ月106,345円6,345円
アイフルカードローン「ファーストプレミアムカードローン」9.50%100,000円4,000円28回2年4ヶ月111,886円11,886円
千葉銀行カードローン14.80%100,000円2,000円79回6年7ヶ月157,075円57,075円
横浜銀行カードローン14.60%100,000円2,000円78回6年6ヶ月155,408円55,408円

10万円を借りたときに毎月1万円で返済した場合の「完済までの期間」と「総返済額」を比較

カードローン名上限実質年率借入額想定毎月の返済額月1万円返済での返済回数月1万円返済での完済期間月1万円返済での総返済額月1万円返済での支払利息
楽天銀行スーパーローン14.50%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,395円7,395円
住信SBIネット銀行Mr.カードローン7.99%100,000円10,000円11回0年11ヶ月104,039円4,039円
住信SBIネット銀行Mr.カードローンスタンダードコース14.79%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,546円7,546円
オリックス銀行カードローン17.80%100,000円10,000円11回0年11ヶ月109,118円9,118円
イオン銀行カードローン13.80%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,031円7,031円
みずほ銀行カードローン年14.0%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,135円7,135円
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック14.60%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,447円7,447円
セブン銀行カードローン15.00%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,655円7,655円
SMBCモビットカードローン18.00%100,000円10,000円11回0年11ヶ月109,223円9,223円
アコムカードローン18.00%100,000円10,000円11回0年11ヶ月109,223円9,223円
プロミスカードローン17.80%100,000円10,000円11回0年11ヶ月109,118円9,118円
アイフルカードローン18.00%100,000円10,000円11回0年11ヶ月109,223円9,223円
ノーローンカードローン18.00%100,000円10,000円11回0年11ヶ月109,223円9,223円
セゾンマネーカード15.00%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,655円7,655円
セゾンマネーカードゴールド8.47%100,000円10,000円11回0年11ヶ月104,285円4,285円
三井住友カードゴールドローン9.80%100,000円10,000円11回0年11ヶ月104,966円4,966円
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)17.50%100,000円10,000円11回0年11ヶ月108,961円8,961円
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)auユーザー17.40%100,000円10,000円11回0年11ヶ月108,909円8,909円
じぶん銀行カードローン(じぶんローン)借り換えコース12.50%100,000円10,000円11回0年11ヶ月106,358円6,358円
東京スター銀行カードローン(スターカードローン)14.60%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,447円7,447円
りそな銀行カードローン12.475%100,000円10,000円11回0年11ヶ月106,345円6,345円
アイフルカードローン「ファーストプレミアムカードローン」9.50%100,000円10,000円11回0年11ヶ月104,812円4,812円
千葉銀行カードローン14.80%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,551円7,551円
横浜銀行カードローン14.60%100,000円10,000円11回0年11ヶ月107,447円7,447円

まとめ

自分で決めた返済額で毎月返済ができる方 → 低金利のカードローンがおすすめ
最低返済額でついつい返済してしまう意思の弱い方 → 最低返済額の高いカードローンがおすすめ

自分の正確に合わせてカードローンを比較しましょう。

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