銀行カードローンの審査難易度はどうやって調べれば良いのでしょうか？今回は銀行カードローンの審査難易度について考えます。
消費者金融カードローンの審査難易度の見極め方法
消費者金融のカードローン審査の難易度というのは簡単に把握できます。
消費者金融カードローンの審査難易度は審査通過率で推察する
審査通過率 ＝ 成約数（融資実行数） ／ 申込み数
審査に申し込んだ人のうち実際にお金を貸した割合が高いカードローンというのが審査に通りやすいカードローンということになります。
当サイトで集計しているデータですが消費者金融カードローンの審査通過率は下記のようになっています。
消費者金融カードローンの審査通過率比較
| 消費者金融カードローン | アコムカードローン | アイフルカードローン | プロミスカードローン | 新生銀行カードローン レイク | |
|---|---|---|---|---|---|
| データ取得期日 | 2016/4-6 | 2016/4-6 | 2016/4-6 | 2016/4-6 | |
| 金利平均 | 15.3% | 14.9% | 14.9% | 17.2% | |
| 新規申込数（人） | 125,107 | 100,336 | 123,335 | 123,006 | |
| 新規貸付人数（人） | 60,113 | 46,964 | 53,748 | 40,100 | |
| 審査通過率（新規貸付人数／新規申込数） | 48.0% | 46.8% | 43.6% | 32.6% | |
銀行カードローンの審査難易度の見極め方法
では、銀行カードローンの審査難易度はどうやって調べれば良いのでしょうか？
銀行カードローンには保証会社というものがあります。
保証会社とは
保証会社とは銀行カードローンで貸し倒れが起きた際に、カードローン利用者の代わりに銀行にローン残債を返済する義務を負う会社です。貸し倒れリスクを引き受ける代わりに、毎月銀行から保証料をもらうのです。
実質的に銀行カードローンの貸し倒れリスクというのは、銀行カードローンを提供している銀行が負っているのではなく、保証会社が負っているのです。
これはどういうことを意味するかというと
銀行カードローンは提供しているのは銀行でも、実際に審査をしているのは保証会社なのです。
貸し倒れリスクを負っているのが保証会社なのですから、返済見込みが薄い顧客に貸して損をするのは保証会社なのです。当然、貸し倒れリスクを負う保証会社が審査をする仕組みなのです。
銀行カードローンの保証会社は、ほとんどの場合消費者金融なのです。
銀行カードローンと消費者金融カードローンでは金利の違いはあるものの、同じ会社が審査をしていることになります。
消費者金融Ａ社
- 自社で販売している消費者金融カードローンの審査をする
- 銀行と保証契約をして銀行カードローンの審査をする
という状況になります。
審査をしている会社が同じということは、審査基準、審査方法も同じということを意味するので
銀行カードローンの審査難易度は保証会社の審査難易度に比例する
と推察できるのです。
保証会社である消費者金融の審査難易度は「審査通過率」を見れば良いので
銀行カードローンの審査難易度は保証会社の審査通過率で推察する
ことである程度推察することがでいるのです。
保証会社の審査通過率が高い銀行カードローンは審査の難易度が低い可能性が高い
ということになります。
銀行カードローンの保証会社の審査通過率比較
| 銀行カードローン 審査通過率 （参考値：データ取得2016年1-3月） | 保証会社 | 保証会社が自社提供する カードローンの審査通過率 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行 | アコム株式会社 | 46.28% |
| じぶん銀行 | アコム株式会社 | 46.28% |
| セブン銀行 | アコム株式会社 | 46.28% |
| 三井住友銀行 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミス提供消費者金融） | 43.93% |
| 新生銀行 | 新生フィナンシャル株式会社（レイク提供消費者金融） | 30.00% |
| 東京スター銀行 | 新生フィナンシャル株式会社（レイク提供消費者金融） | 30.00% |
| 楽天銀行 | 楽天カード株式会社または株式会社セディナ | 不明 |
| 住信SBIネット銀行 | オリックス・クレジット株式会社 | 不明 |
| オリックス銀行 | オリックス・クレジット株式会社、新生フィナンシャル株式会社（レイク提供消費者金融） | 不明 |
| イオン銀行 | イオンクレジットサービス株式会社 | 不明 |
| みずほ銀行 | 株式会社オリエントコーポレーション | 不明 |
| りそな銀行 | りそなカード株式会社 | 不明 |
アコム株式会社が保証会社をしている銀行カードローン
- 三菱ＵＦＪ銀行
- セブン銀行
- じぶん銀行
が狙い目ということになるのです。
まとめ
消費者金融カードローンの審査難易度は「審査通過率」で推察する
銀行カードローンの審査難易度は保証会社の審査通過率で推察する
という方法が、カードローンの審査難易度を推し量るおすすめの方法となります。実際の実績データを基にしているため、その通りになる可能性が高いのです。
