おまとめローンは総量規制の対象外

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おまとめローン、借り換えローン、のりかえローンを検討している方の中にも、借入額を合計すると年収3分の1を超えてしまっているため、債務の一本化ができない、借り換えができないと思っている方も少なくないのではないでしょうか。

実は、おまとめローンは総量規制の対象外

年収の3分の1までしか借りられない総量規制には、下記のような例外事項が決められています。

  • 顧客に一方的有利となる借換え
  • 緊急の医療費の貸付け
  • 社会通念上緊急に必要と認められる費用を支払うための資金の貸付け
  • 配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け
  • 個人事業者に対する貸付け
  • 預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け

この中に「顧客に一方的有利となる借換え」というものがあります。

カードローンの借り換えやおまとめローンでの債務の一本化をする場合は、大抵の場合、借り換え後、おまとめ後の金利は、元の金利よりも低金利に設定されているケースがほとんどです。

金利が低金利になるということは、同じ返済回数の場合、確実に毎月の返済額、総返済額が削減できることになります。

結果、毎月の返済負担が軽減できるのです。

これが「顧客(利用者)に一方的有利となる借換え」にあたるのです。

基本的におまとめローンや借り換えローン、のりかえローンなどのローンの場合は、ほとんど「顧客(利用者)に一方的有利となる借換え」に該当するため、総量規制の対象にはならないのです。

年収の3分の1以上の借入がすでにある人こそ、おまとめローンやカードローンの借り換えを積極的に行って、返済負担を軽減していくことをおすすめします。

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